小额贷款后台管理系统之（1）风险分级方案设计

氢气

一、从需求场景为切入口：概述需求场景
为满足企业内部审批线上化的目标，减少原来一张签字表员工跑上跑下要领导审批的情况，业务方期望上线【风险分级】功能，一方面便于财务牵头组织和后续审计资料的获取，另一方面有利于提高业务部贷款经理的评级参与度，提高团队风险意识。
先聚焦业务视角，了解业务知识吧！什么是风险分级呢？该金融企业遵循相关法律法规对贷款项目分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失来考虑财务拨备准备金，为企业减免税费。因此财务牵头该事项。（ps.那何为拨备呢？拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，反映企业承担的风险和成本，直接冲减净资产，更真实地反应企业的经营水平和资产质量。)

二、串联场景事件：流程图
通过流程图可以清晰功能范围和边界。由财务专员创建任务，系统自动分派评级待办给对应经理，经部门级领导审核后完成流程。

三、需求详细分析
（非0-1的项目，属于优化需求，故省略界面控件说明，沿用现有系统的框架表达）
3.1 待处理tab页-新增风险分级任务财务中心支持新增风险分级任务，点击“新增”，默认全选所有机构（必填），选择时间区间（必填），点击确定，待办理tab页新增一条风险分级任务。
风险分级任务中需要评级项目的过滤规则：截止至当前新建任务时间，本金未还完的项目
“时间区间”选项：本年1-3月；本年4-6月；本年7-9月；本年10-12月；自定义。
自定义选项可以灵活选择开始、结束日期（年月日），校验规则：开始时间不能大于结束时间。
如果当前已有时间区间重叠的任务正在审批，则不可新建，系统提示“有重叠时间区间的评级任务尚未审批完成，不能创建新任务”
3.2 待处理tab页-列表字段展示开始日期、结束日期、是否评估完成、创建时间、创建人、操作

• 开始、结束日期：新增风险分级任务的时间区间；
  
• 是否评估完成：若评级任务内所有项目均已评级，则“评估完成”；反之，处于“正在评估”。
  
• 创建时间：新增风险分级任务的年-月-日-时-分
  
• 创建人：创建风险任务的用户姓名
  

3.3 待处理tab页-列表操作栏

• 未提交的评估任务支持删除操作
  
• 任务评估完成后支持全部提交审批
  
• 操作栏“点击”提交，弹窗二次确认后，该风险分级任务完成，移入“已处理”tab页下；
  
• 提交后项目经理、风控经理收到任务提醒通知，点击提醒跳转工作台风险分级办理中；点击“评估”跳转对应任务的风险分级明细页
  
• 待处理tab页点击操作栏“评估”，跳转至二级页面“风险分级”
  
• 点击“评估”跳转风险评估页；
  

支持财务中心再次编辑任务下所有项目的风险等级；支持项目经理和风控经理评估他们分别负责的项目风险等级；（若项目合同未被起诉（未新增至资产保全列表），则归对应项目的项目经理风险评估；若项目已走司法流程（新增至资产保全列表），此类项目归风控经理风险评估；财务人员可以查看并评估所有项目。）
风险等级以提交前最后编辑更新的评估结果为准。若任务内的项目未评估完成，提示：该任务未评估完成，请完成后重新提交。
3.4 已处理tab页1）列表字段，见下图；
2）操作栏支持以下3个功能

• 支持财务部用户打印审批通过的《评级任务审批表》（作为附件提供给研发同事）
  
• 查看风险分级评估页
  
• 支持查看审批轨迹
  

3.5 风险分级明细页-项目分派逻辑根据项目情况不同将需要风险评估的项目分派给不同人员：若项目合同未被起诉（未新增至资产保全列表），则归对应项目的项目经理风险评估；若项目已走司法流程（新增至资产保全列表），此类项目归风控经理风险评估；财务人员可以查看并评估所有项目。
3.6 风险分级明细页-列表字段合同编号、放款单号、客户名称、逾期天数、分级原因备注、评估进度、上次评级、操作。

• 列表展示该用户需要风险评估的所有项目，
  
• 支持合同编号查看详情，点击放款单号查看详情；
  
• 需要确认这里的逾期是逾期利息还是逾期本金；
  
• 逾期天数：截止到这个风险任务时间区间的结束时间，累计本金或利息逾期(含展期）逾期天数。
  
• 上次评级：最近一次对该项目的风险评级结果（）；如果过往没有评级，用“-”替代，表示空结果；
  
• 分级原因备注：字数过多一行不能展示，用省略号替代；
  
• 评估进度：未评估、已评估
  

3.7 风险分级明细页-列表内操作风险分级
点击风险分级按钮下，打开弹窗“风险分级”，显示字段：项目编号，客户主题，风险分级，备注。项目编号和客户主题不可编辑带出查看，风险分级为必填，选项：风险分级、正常、关注、次级、可疑、损失；备注：文本框（非必填）。
两个字段跳转
点击合同编号，跳转新增标签“合同申请查看页”；点击放款单号，跳转新增标签“放款申请查看页”；
列表内容展示规则
对逾期天数为0的项目风险登记默认“正常”；一个项目的放款单如果存在评级记录，默认此次评级和上次相同；如果该合同放款单不曾被评级，默认项：风险分级。
3.8 数据权限

• 当角色层级为总部级，可以操作并夸机构查看所有任务信息
  
• 当角色层级为机构级，用户操作权限、数据查看范围，仅该角色所属机构
  

3.9 非功能性需求

四、总结
以上为企业信息化场景需求分析的常见案例，请uu们参考、指正！
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