设计驱动AI·携程金融智能获客创新探索与应用

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携程金融是携程集团旗下金融科技服务平台，依托数字科技能力，深耕旅游金融领域，为用户提供安全、稳定、高效、便捷的综合金融科技服务。
2017年成立至今，伴随着金融科技快速发展，携程金融逐步发展至成熟期，其中重要的一环“获客”，也随之遇到了瓶颈。
为此，携程金融产品设计中心自驱将AI技术与获客的场景化设计进行融合，展开智能获客设计创新探索，赋能关键业务指标提升。
这场探索不仅验证了智能化设计的可行性，更揭示了金融获客体验设计的新未来。

01.破局: 从千人一面到定制化
在互联网金融领域，申请开通产品的广告页面是用户接触产品的“第一扇门”，不仅承载着品牌感知的对客透传，更是促使用户进一步了解和体验金融服务的重要桥梁。
盘查下来，线上长期沿用的广告页面形式单一，在跨多渠道和业务场景以及单个场景中，难以适配不同目标群体的差异化需求。

在明确当前问题后，我们的设计方向也变得清晰了：
一方面要满足用户越来越多样化的需求，增强他们对产品的认同感；另一方面要提高开通服务的意愿，突破瓶颈。
因此，我们需要对用户群体进行精细划分，结合场景的多样性，设计定制化的广告页面，使其精准匹配不同客群的行为偏好与场景需求。

在实证阶段，我们选定携程金融产品“拿去花｜信用购”优先落地。因其具备三大实验优势：
其一，“拿去花｜信用购” 是携程金融推出的一款消费信贷产品，是携程金融核心产品之一，拥有丰富的自然流量入口；
其二，在与机票预订、酒店住宿等多业务线交叉渗透的合作项目中，形成了多维触达场景，用户群体更加多样化；
其三，现有广告页面仅采用标准化黑金视觉方案，为差异化设计提供了理想的对照组。
这些共同构成理想的实验场域，可有效验证分层设计策略对转化效率的增益效果。

思考过后，我们是如何设计和真正落地的呢？
Step1. 客群划分我们采集并分析了多项核心用户画像和标签数据，构建了多维度的用户特征分析体系，并结合该产品独有的金融业务属性特性，将用户群体进行了3类划分：
1. 商务特性客群：
主要由中青年白领/精英组成，注重专业性和便捷性，商务出行时更倾向于选择高效、舒适的服务。
2. 营销特性客群：
主要是更容易受到促销和福利刺激吸引的年轻人，在选择金融产品时往往关注性价比和优惠活动。
3. 优质用户客群：
主要是具备较强消费能力的成熟消费者，用户粘性以及忠诚度高，更注重身份的认同感，倾向于选择能够体现个人品位和社会地位的金融产品。
Step2. AI模型助力针对初步划分的客群可能存在主观判断局限性的问题，我们联合产品组和模型组一起推进项目，最终确认引入模型来辅助这一过程，AI模型能够识别出数据中的潜在模式和关联性，从而生成更为细致的用户画像与客群分类，提升客群分群的科学性。
Step3. 定制化设计基于商务出行、营销敏感、高价值三大核心客群的差异化需求，我们从提升视觉吸引力、兼顾各个客群的特性和偏好，以及强化信息传达效率这几个方面有针对性的设计了不同的广告页面。
1. 商务特性广告页：我们使用简洁、专业的设计语言，清晰的排版和冷色调设计，突出商务出行的场景设计，以传达专业和信任感。

2. 营销特性广告页：我们采用了生动活泼的设计风格，运用开盲盒的创意，在页面中加入了未知元素和福利的动态展示，激发用户猎奇心理。

3. 优质用户广告页：我们采用类似VIP会员的设计调性，强调身份认同感，并使用了精致的视觉元素和金属质感，以传达高端、舒适的体验感，吸引用户深入了解和选择我们的金融产品。

02.智能获客成功落地上线，数据表现优秀
V1.0-快速验证定制化广告页设计完成落地投放，与线上的版本分A/B两组测试，A组是随机推送，B组是加入AI模型智能推送的定制化页面的实验组，A/B两组平均分流。
测试数据显示实验组的各个版本的开通点击率均高于对照组，携程金融智能获客探索获得了初步成功。

V2.0-拓展方案分析现有方案后，我们发现在安全性和品牌感知方面存在优化空间。是否需要回归金融产品的属性本质？我们如何有效地缓解用户这方面的顾虑？
于是在V2.0阶段，我们增加了一版以品牌为主导，并强化安全感知的“纯享版”广告页面。设计方案我们融入了携程金融的品牌logo和品牌色，突出金融安全属性。测试结果显示，“纯享版”的表现优于其他版本，进一步验证了这一设计策略的有效性。

03.设计价值延伸
经过不断地对AI智能模型的全面测试和调整，我们的方案逐渐成熟。因此，我们联合信用卡业务产品，成功地将智能获客技术进行应用，再次验证了模型的有效性和实用性。

04.未来
未来，我们计划将这套智能获客方案扩展到携程金融相关的所有业务。这将帮助我们的客户更容易找到最符合他们需求的金融产品，从而提升客户的满意度和忠诚度。我们也将不断完善、调优这套携程金融智能化获客方案，帮助我们的业务在竞争激烈的市场中获得更大优势。
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